Konservativ2 % angenommene Nettorendite p. a.
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Monatliche Auszahlung bis 85: –
NEU AB 2027 · UNABHÄNGIGE EINORDNUNG
Was bringt Ihnen das Altersvorsorgedepot?
Berechnen Sie Ihre möglichen staatlichen Zulagen – und sehen Sie auch, wo die Förderung endet. Verständlich, kostenlos und ohne Angabe persönlicher Kontaktdaten.
01 / FÖRDERUNG
Ihre Förderung im Überblick
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Ihr Ergebnis
Voraussichtliche Förderung im Jahr 2027
Staatliche Zulagen pro Jahr
540 €
Grund- und Kinderzulage; ggf. inkl. einmaligem BonusJährlicher Eigenbeitrag1.800 €
Grundzulage540 €
Kinderzulage0 €
Einmaliger Berufseinsteigerbonus200 €
Einzahlung ins Depot einschließlich Zulagen2.340 €
Wie viel Ihres eigenen Beitrags wird gefördert?
Ab 150 € Eigenbeitrag monatlich entsteht keine weitere Grundzulage. Zusätzliche Beiträge sind auch nicht mehr nach § 10a EStG abziehbar.
Einordnung nach § 10a EStG
AnsparphaseFörderfähiger Eigenbeitrag1.800 €
Zuzüglich Grund- und Kinderzulage540 €
Vereinfachte Bemessungsgrundlage2.340 €
Mögliche zusätzliche Steuerermäßigung (grobe Schätzung)–
Nur soweit die geschätzte Steuerersparnis den Grund- und Kinderzulagenanspruch übersteigt. Nicht Teil der jährlichen Einzahlung ins Depot; keine verbindliche Steuerberechnung.
Die steuerliche Schätzung verwendet den Tarif 2026, pauschal angenommene Abzüge und Einzelveranlagung. Das Finanzamt führt die tatsächliche Günstigerprüfung durch. Zulagen werden angerechnet; der einmalige Berufseinsteigerbonus wird steuerlich hier nicht gesondert modelliert.
02 / MODELLRECHNUNG
Wie könnte sich Ihr Depot entwickeln?
Angenommener Sparbeginn: Januar 2027. Modell für eine durchgehende Sparphase.
Für Altersvorsorgeverträge ab 2027 beginnt die reguläre Auszahlungsphase grundsätzlich frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 Buchst. a AltZertG). Ein früherer Beginn ist bei bereits früher beginnender Leistung aus einem gesetzlichen Alterssicherungssystem möglich; diese Ausnahme bildet die Modellrechnung nicht ab.
Nur relevant, wenn Sie oben Kinder angegeben haben. Kinderzulagen werden nicht automatisch bis zum Ruhestand fortgeschrieben.
Die Rechnung unterstellt unveränderte Eigenbeiträge und jährliche Grundzulagen während der Ansparphase. Die Renditen sind frei gewählte Rechenannahmen, keine Prognosen.
Mögliches Kapital zum Ruhestand (vor Auszahlungssteuern)
Realistisch (Modell)4 % angenommene Nettorendite p. a.
–
Monatliche Auszahlung bis 85: –
Optimistisch6 % angenommene Nettorendite p. a.
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Monatliche Auszahlung bis 85: –
Entwicklung Ihres Depotwerts
Modellierte Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlungsphase · vor Auszahlungssteuern
Keine Garantie, keine Rentenzusage: Die Renditen (2 %, 4 %, 6 %) sind ausschließlich angenommene jährliche Wertentwicklungen nach modellhaften Kosten. Kapitalmärkte können sich anders entwickeln, Verluste sind möglich. Die dargestellte monatliche Zahlung ist eine rechnerische Kapitalverteilung bis zum 85. Geburtstag, ohne weitere Verzinsung, ohne Steuern und ohne lebenslange Rente. Die tatsächliche Renten- oder Auszahlungsplanhöhe kann erheblich abweichen.
03 / EINORDNUNG
Warum wir auch die Grenzen berechnen.
Bis zu einem jährlichen Eigenbeitrag von 360 € beträgt die Grundzulage 50 Cent je Euro, danach bis 1.800 € noch 25 Cent. Oberhalb dieser Grenze wächst die Grundzulage nicht weiter. Auch ein zusätzlicher Sonderausgabenabzug für darüber hinausgehende Eigenbeiträge ist nicht vorgesehen.
Das macht solche Einzahlungen nicht automatisch unwirtschaftlich. Nicht geförderte Beiträge werden bei der Auszahlung anders besteuert als geförderte Beiträge; außerdem sind Kosten, Anlageerträge, Laufzeit und Verfügbarkeit wichtig. Je nach Situation können auch private ETF-Anlagen, Basisrente oder betriebliche Altersversorgung infrage kommen.
Grundzulage auf den zusätzlichen Euro
50 %bis 30 € / Monat
25 %30–150 € / Monat
0 %über 150 € / Monat
Die Kinderzulage wird unabhängig davon zusätzlich nach eigenen Regeln berechnet.
04 / NÄCHSTER SCHRITT
Mehr als eine Zahl.
Welcher Sparweg zu Ihrer persönlichen und steuerlichen Situation passt, lässt sich mit Zulagen allein nicht entscheiden. WFPC betrachtet die Altersvorsorge im Zusammenhang – auch für Selbstständige und Unternehmer.
Zum Altersvorsorgedepot und zur VormerkungBerechnungsgrundlagen, Einschränkungen und Quellen
Rechtsstand: 9. November 2026. Die Darstellung bezieht sich auf die Regelungen für Neuverträge ab 2027 gemäß Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156).
Grundzulage: 50 % der jährlichen Eigenbeiträge bis 360 € und 25 % des Teils von mehr als 360 € bis 1.800 €, bei mindestens 120 € Jahresbeitrag und unterstellter unmittelbarer Förderberechtigung. Kinderzulage: pro zulageberechtigtem Kind bis zu 300 € im Jahr, begrenzt auf den Eigenbeitrag bis 300 €. Bonus: unter den gesetzlichen Voraussetzungen einmalig 200 €, nicht jährlich. Gesamteinzahlung: maximal 6.840 € Eigenbeitrag pro Jahr im Altersvorsorgevertrag.
Steuer: Berücksichtigt werden grundsätzlich der jährliche Eigenbeitrag bis 1.800 € zuzüglich zustehender Zulagen. Die optionale steuerliche Schätzung nutzt das monatliche Bruttogehalt als Ausgangspunkt, pauschal geschätzte Sozialabzüge und den geltenden Einkommensteuertarif 2026 als vorläufige Modellgrundlage. Sie unterstellt eine alleinstehende, angestellte Person. Die tatsächliche Besteuerung 2027, Werbungskosten, Sonderausgaben, Zusammenveranlagung und weitere Umstände können deutlich abweichen. Die Grund- und Kinderzulage wird auf den modellierten Steuervorteil angerechnet. Der einmalige Berufseinsteigerbonus wird in der steuerlichen Schätzung nicht einbezogen. Die tatsächliche Günstigerprüfung nimmt das Finanzamt vor.
Auszahlungsbeginn: Bei neuen Altersvorsorgeverträgen ab 2027 grundsätzlich zwischen dem 65. und dem 70. Lebensjahr (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 Buchst. a AltZertG). Bei vor dem 65. Lebensjahr beginnenden Leistungen aus einem gesetzlichen Alterssicherungssystem kann ein früherer Beginn möglich sein; dieser ist hier nicht modelliert. Grenzen: Kein Modell für mittelbare Zulageberechtigung, mehrere Verträge, bereits ausgeschöpfte Förderung, besondere Kindergeldkonstellationen oder Alt-Riester. Die Vermögensprojektion rechnet mit drei festen, rein angenommenen jährlichen Nettorenditen von 2 %, 4 % und 6 % nach Modellkosten und vor Auszahlungssteuern. Es sind keine konkreten Produkttarife oder beobachteten Renditeerwartungen. Kinderzulagen fallen nur für die gesondert eingegebene Zahl von Jahren an. Die rechnerische monatliche Auszahlung verteilt das Kapital gleichmäßig bis 85, ohne künftige Rendite, ohne Steuer, ohne Versicherungskosten für eine lebenslange Rente und ohne Garantie. Insbesondere bedeutet ein nicht geförderter Eigenbeitrag nicht, dass derselbe Beitrag bei Auszahlung nochmals regulär voll besteuert würde.
Bundesfinanzministerium: Fragen und Antworten zur Reform ↗
§ 1 AltZertG in der ab 2027 geltenden Fassung ↗
Bundesgesetzblatt: Altersvorsorgereformgesetz 2026 ↗
Der Rechner dient ausschließlich der unverbindlichen Information und ersetzt keine steuerliche, rechtliche oder Anlageberatung.